در دنیای اقتصاد، واژگان وام و تسهیلات متناوب منفعت گیری خواهد شد اما تفاوت‌های ظریفی بین این دو وجود دارد که فهمیدن آنها برای تصمیم‌گیری‌های مالی آگاهانه الزامی است. تفاوت وام و تسهیلات چیست؟

تسهیلات مفهوم کلی‌تری دارد و به هر پشتیبانی مالی اشاره می‌کند که به‌منظور پشتیبانی رساندن به افراد یا سازمان‌ها برای دستیابی به اهدافشان اراعه می‌شود. این پشتیبانی‌ها می‌توانند شامل وام، اعتبار، پشتیبانی‌هزینه، یارانه و دیگر اشکال حمایتمالی باشند.

در روبه رو، وام نوع خاصی از تسهیلات است که به‌صورت پرداخت مبلغی اشکار به‌صورت قرض اراعه می‌شود. این مبلغ باید در آینده با منفعت و مطابق شرایط تعیین‌شده بازپرداخت شود. وام‌ها طبق معمولً توسط بانک‌ها، مؤسسات اعتباری و دیگر نهادهای مالی اعطا خواهد شد و می‌توانند برای مصارف مختلفی، همانند خرید مسکن، ماشین، تحصیل و راه‌اندازی کسب‌وکار منفعت گیری شوند.

وام چیست؟

ساده‌ترین تعریف وام به معنی قرض‌دادن نوعی پول با سود اشکار است که در بازه وقتی معینی بین قرض‌دهنده و قرض‌گیرنده ردوبدل می‌شود. این تبادل پول که ریشه در دوران باستان دارد، طی تاریخ اشکال مختلفی به خود گرفته و در جوامع بشری رایج شده است.

در دنیای امروز، قوانین و نرخ سود وام در جوامع گوناگون متفاوت است. مقدار بازپرداخت وام نیز به شرایط بسیاری ازجمله نوع وام، زمان بازپرداخت، نرخ سود و شرایط اقتصادی بستگی دارد.

طبق معمولً شرط مهم اعطای وام پرداخت اصل وام همراه سود آن است. طرفین خرید وفروش پیش از دریافت و پرداخت وام، بر سر نرخ سود توافق می‌کنند. بانک‌ها و مؤسسات مالی گوناگون امکان پذیر به دلایل گوناگونی ازجمله از بین بردن مشکلات مالی، رونق اقتصادی، خرید مسکن و… وام پرداخت کنند.

تعریف تسهیلات چیست؟

تسهیلات بانکی، به‌گفتن یکی از با اهمیت ترین ابزارهای مالی، نقشی کلیدی در هدایت نقدینگی‌های سرگردان جامعه به‌سمت فعالیت‌های تولیدی و اقتصادی ایفا می‌کنند. این تسهیلات که از طریق بانک‌ها به متقاضیان اراعه خواهد شد، در واقع منبع های (شامل اندوخته، سپرده‌ها و دیگر بدهی‌ها) را در راستای اهداف ازپیش‌تعیین‌شده به کار می‌گیرند؛ به‌این‌ترتیب، به رونق و پویایی اقتصاد پشتیبانی می‌کنند.

واژه تسهیلات از ریشه سهل‌کردن (آسان‌کردن) می‌آید و به معنی فراهم‌کردن شرایط انجام کاری به‌صورت آسان‌تر است. این مفهوم در زندگی اقتصادی نیز کاربرد بسیاری دارد؛ به‌گفتن مثال، وقتی که کالایی را قسطی می‌خرید، فروشنده با اراعه امکان پرداخت قسطی، خرید کالا را برای شما سهل‌تر کرده یا به شما تسهیلات داده است.

اهداف و کاربردهای متنوع تسهیلات بانکی

تسهیلات بانکی می‌توانند اهداف مختلفی داشته باشند، ازجمله:

• حمایتاز فعالیت‌های تولیدی و کارآفرینی: بانک‌ها می‌توانند با اراعه تسهیلات از جنبه‌های گوناگون به واحدهای تولیدی پشتیبانی کنند، همانند افزایش تشکیل، راه‌اندازی واحدهای تولیدی راکد و گسترش کارگاه‌های تولیدی کوچک در روستاها.
• از بین بردن نیازهای الزامی اشخاص حقیقی: اعطای وام برای مواردی همانند ازدواج و تهیه جهیزیه، درمان، پشتیبانی‌هزینه تحصیلی، تعمیر و فراهم مسکن و پشتیبانی برای تشکیل مسکن در روستاها ازجمله کاربردهای تسهیلات بانکی برای از بین بردن نیازهای الزامی اشخاص حقیقی است.
• حمایتاز شرکت‌های تعاونی: تسهیلات بانکی می‌توانند به تشکیل اشتغال و رونق فعالیت‌های شرکت‌های تعاونی پشتیبانی کنند.
• موارد دیگر: علاوه‌بر موارد ذکرشده، تسهیلات بانکی کاربردهای فرد دیگر نیز دارند، همانند فراهم اندوخته برای پروژه‌های عمرانی، اراعه تسهیلات به قسمت خدمات و گردشگری و حمایتاز صادرات غیرنفتی.

تفاوت وام و تسهیلات چیست؟

تسهیلات مالی طیف وسیعی از ابزارها و خدمات را شامل می‌شود که به‌منظور فراهم منبع های مالی برای اشخاص و شرکت‌ها طراحی شده‌اند. این ابزارها می‌توانند شامل وام، اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره به‌شرط تملیک و دیگر اشکال حمایتمالی باشند. مقصد کلی تسهیلات پشتیبانی به افراد و بنگاه‌ها برای دستیابی به اهداف مالی‌شان است، چه از طریق فراهم اندوخته برای خرید دارایی، چه برای فراهم هزینه‌های جاری یا اندوخته‌گذاری در رشد آینده.

وام نوع خاصی از تسهیلات است که در آن مبلغی اشکار پول به‌صورت قرضی به وام‌گیرنده پرداخت می‌شود و باید در آینده با منفعت و مطابق شرایط تعیین‌شده بازپرداخت شود. وام‌ها طبق معمولً برای فراهم مالی اهداف خاص، همانند خرید خانه، ماشین یا تحصیلات، منفعت گیری خواهد شد.

تفاوت تسهیلات و وام در انعطاف‌پذیری آنهاست. تسهیلات طیف گسترده‌تری از گزینه‌ها را برای فراهم مالی اراعه خواهند داد، درحالی‌که وام‌ها ساختار و شرایط بازپرداخت اشکار‌تری دارند.

قیاس وام و تسهیلات روشن می‌کند که انتخاب بین وام و تسهیلات به نیازها و اهداف مالی فرد یا شرکت بستگی دارد؛ برای مثال، اگر به جستوجو فراهم مالی برای خرید خانه هستید، وام مسکن گزینه مناسبی است. اما اگر به‌جستوجو اندوخته‌گذاری در کسب‌وکارتان هستید، امکان پذیر خط اعتباری انعطاف‌پذیری بیشتری به شما اراعه دهد.

ویژگی	وام	تسهیلات
تعریف	پرداخت مبلغ اشکار به‌صورت قرض	طیف وسیعی از ابزارها و خدمات فراهم مالی
مقصد	فراهم مالی اهداف خاص	فراهم مالی اهداف کلی یا جاری
ساختار	شرایط بازپرداخت اشکار (منفعت، سررسید)	انعطاف‌پذیری زیاد تر
مثال‌ها	وام مسکن، وام ماشین، وام دانشجویی	خط اعتباری، کارت اعتباری، اجاره به شرط تملیک

فهمیدن تفاوت وام و تسهیلات کمکتان می‌کند ابزار مالی مناسبی مشابه با نیازهایتان انتخاب کنید و به‌طور مإثرتری به اهدافتان برسید.

جمع‌بندی

تسهیلات و وام‌ها دو ابزار مالی مهم می باشند که می‌توانند به افراد و کسب‌وکارها در رسیدن به اهداف مالی خود پشتیبانی کنند. با فهمیدن تفاوت وام و تسهیلات انتخاب گزینه مناسب، می‌توان از مزایای آنها منفعت‌مند شد و از معایبشان اجتناب کرد. انتخاب بین تسهیلات و وام به نیازها و شرایط فرد یا کسب‌وکار بستگی دارد. وام‌ها برای فراهم اندوخته‌های مختصر‌زمان و یا طویل مدت مناسب می باشند، درحالی‌که تسهیلات می‌توانند برای اهداف مختلفی همانند خرید مسکن، ماشین، راه‌اندازی کسب‌وکار و… مورد منفعت گیری قرار بگیرند.